Die Zinssätze wurden von der Bank of England auf 1 % angehoben – der höchste Zinssatz seit 13 Jahren

Die Erhöhung um 0,25 Prozent – ​​die als „bitterer Schlag“ für Londoner Hausbesitzer bezeichnet wird – war eine beispiellose vierte Erhöhung in Folge des geldpolitischen Ausschusses (MPC) der Bank für die Zinsfestsetzung.

Der Ausschuss stimmte mit einer Mehrheit von 6 zu 3 Stimmen für eine Erhöhung der Zinssätze um 0,25 Prozent. Die drei abweichenden MPC-Mitglieder wollten einen größeren Anstieg um 0,50 Prozent.

Der Zinssatz der Bank ist jetzt auf dem höchsten Stand seit März 2009, als die Rezession im Anschluss an die globale Finanzkrise die Kreditkosten auf Nottiefs stürzen ließ, um die Weltwirtschaft am Leben zu erhalten.

Der Schritt erfolgte, nachdem die US-Notenbank am Mittwoch ihren Leitzins um 0,5 Prozent angehoben hatte, den größten Anstieg seit 22 Jahren.

Die Bank sagte, die Erhöhung am Donnerstag sei notwendig, um die grassierende Inflation zu zügeln, die im März sieben Prozent erreichte und nun voraussichtlich im April neun Prozent erreichen wird, wenn die Obergrenze für Energierechnungen um 54 Prozent gestiegen ist und im Jahr 10 Prozent erreicht hat Herbst.

Aber es bedeutet eine große zusätzliche Belastung für Hausbesitzer und Unternehmen in einer Zeit, in der sie bereits mit steigenden Energie-, Kraftstoff- und Lebensmittelpreisen zu kämpfen haben.

Die Bank hat auch ihre Prognosen für das Wirtschaftswachstum mit einem nun für 2023 erwarteten Rückgang von 0,25 Prozent infolge der durch den Ukraine-Krieg verursachten Störungen stark nach unten korrigiert.

Der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, sagte, dass das verfügbare Einkommen der Haushalte in diesem Jahr voraussichtlich um 1,75 Prozent sinken wird.

Er fügte hinzu: „Ich erkenne die Not an, die dies für viele Menschen im Vereinigten Königreich verursachen wird, insbesondere für diejenigen mit den niedrigsten Einkommen.“

Er warnte auch vor weiteren Zinserhöhungen und sagte, „ein gewisses Maß an weiterer Straffung der Geldpolitik könnte in den kommenden Monaten noch angemessen sein“.

Der Schritt der Bank of England wird einen sofortigen Anstieg der Wohnkosten für etwa einen von vier Haushalten mit Eigenheimbesitz mit einem Tracker, Diskont oder Hypotheken mit variablem Zinssatz auslösen, die sich im Einklang mit dem Basiszinssatz der Bank of England bewegen.

Für einen Hausbesitzer mit einer typischen Londoner Hypothek mit einer Laufzeit von 25 Jahren von 250.000 £ wird die monatliche Rechnung um etwa 35 £ von 1.353 £ auf 1.388 £ steigen. Für einen Kreditnehmer mit einer größeren Hypothek von 500.000 £ steigen die monatlichen Rückzahlungen um etwa 70 £ von 2.706 £ auf 2.776 £.

Für die Mehrheit der Hypothekeninhaber mit festem Zinssatz wird die Entscheidung – die von den Prognostikern der Stadt weithin erwartet wurde – keinen unmittelbaren Unterschied machen.

Wenn ihre aktuellen Geschäfte jedoch auslaufen, müssen sie eine Umschuldung zu Raten vornehmen, die weit über denen liegen, die sie bei ihren bestehenden Geschäften festgelegt haben, insbesondere wenn sie Zweijahres-Tracker sind.

Die Festzinsen erreichten letzten Sommer und Herbst ein Allzeittief, als der Leitzins der Bank of England bei nur 0,1 Prozent lag. Er begann im Dezember zu steigen, als er auf 0,25 Prozent stieg. Bei den Sitzungen des MPC im Februar und März gab es weitere Viertelpunkterhöhungen.

An ihrem tiefsten Punkt feste Hypothekenzinsen lagen deutlich unter einem Prozent.

Am Mittwoch, der beste verfügbare Preise für Kreditnehmer mit einer Einlage von 25 Prozent, die eine Laufzeit von zwei Jahren festlegen möchten, waren die 2,29 Prozent von First Direct. Kreditnehmer mit nur 10 Prozent Einlage können sich bei demselben Kreditgeber 2,49 Prozent sichern.

Kreditnehmer, die über fünf Jahre Ruhe suchen, können bei Barclays 2,3 Prozent fixieren, wenn sie eine Einlage von 25 Prozent haben, oder 2,64 Prozent bei First Direct, wenn sie nur 10 Prozent im Voraus haben.

Paul Johnson, Direktor des Institute for Fiscal Studies, warnte zuvor vor den Auswirkungen der Reihe von Zinserhöhungen durch die Bank of England auf die Hypotheken der Menschen

Er sagte heute gegenüber dem Programm von BBC Radio 4: „Das könnte Ihre Hypothekenzinszahlungen über einen bestimmten Zeitraum verdoppeln, also könnten selbst kleine Änderungen jetzt, zumindest auf der ganzen Linie, wenn Menschen bestimmte feste Zinsen durchlaufen, wirklich große Auswirkungen auf Menschen haben, die haben erhebliche Hypotheken.“

„Eigenheimbesitzer am Abgrund können nicht ignoriert werden“

Die liberaldemokratische Abgeordnete Sarah Olney sagte, die Londoner würden von dem jüngsten Anstieg „zu Unrecht getroffen“, da ein „außer Kontrolle geratener Wohnungsmarkt“ in der Hauptstadt Hausbesitzer dazu zwang, weitaus größere Hypotheken aufzunehmen als anderswo in Großbritannien.

Eine von den Liberaldemokraten in Auftrag gegebene Umfrage ergab, dass 54 Prozent der Hausbesitzer angaben, die Regierung tue nicht genug, um sich die Hypothekenkosten leisten zu können.

Die Liberaldemokraten fordern einen neuen Nothilfefonds für Hypotheken, um Hausbesitzer am Abgrund zu unterstützen.

Frau Olney, die Abgeordnete von Richmond Park und Sprecherin von Liberal Democrat Business, sagte: „Es sind Familien, die gespart und gespart haben, um auf die Wohnungsleiter zu kommen, um die ich mir am meisten Sorgen mache, wenn die Zinsen steigen. Sie brauchen jetzt Hilfe, aber alles, was sie von dieser Regierung bekommen, sind endlose Steuererhöhungen und leere Versprechungen.

„Ich fordere die Bundeskanzlerin auf, die Steuern zu senken und ein Sicherheitsnetz für Familien einzuführen, die sich die Hypothekenerhöhung nicht leisten können. Hausbesitzer am Abgrund können von dieser Regierung nicht länger ignoriert werden.“

Cory Askew, Verkaufsleiter bei den Agenten Chestertons, sagt: „Trotz früherer Zinserhöhungen in diesem Jahr ist die Zahl der registrierten Käufer nur gestiegen, zuletzt um 39 Prozent im April gegenüber April 2021. Mit einem weiteren Anstieg und dem The Bank of England einen Basiszinssatz von 1,5 Prozent bis Mitte nächsten Jahres angibt, haben die Zinserhöhungen nur dazu gedient, die Käufermotivation zu erhöhen, ihre Einkäufe schnell zu sichern.

David Johnson, Geschäftsführer des unabhängigen Immobilienberaters INHOUS, sagt: „Auf dem Mainstream-Immobilienmarkt besteht kein Zweifel daran, dass die jüngsten Zinserhöhungen dieser Reihe die Hausbesitzer treffen werden. Viele unserer Gesprächspartner halten eine Rezession für unausweichlich.

„In London werden die Zinserhöhungen diejenigen Käufer treffen, die in den letzten fünf oder sechs Jahren gekauft und dafür eine Prämie gezahlt haben. Zwischen der Preisklasse von 2 Millionen £ und 8 Millionen £ war der Markt sehr wettbewerbsintensiv, wobei die Mehrheit der Käufer Finanzierung benötigte und hohe Preise zahlte, um ihre Häuser zu sichern.

„Wir könnten sehen, dass diese Hausbesitzer zu einem späteren Zeitpunkt Probleme haben, wenn es mehrere weitere Zinserhöhungen gibt, aber dies wird nicht unmittelbar geschehen. Es hängt auch davon ab, welche Finanzierung sie aufgenommen haben; Wenn sie sich für eine mittel- oder längerfristige Festhypothek entschieden haben, ist das vielleicht in Ordnung, aber wenn sie sich für eine variable Hypothek entschieden haben, könnte es für sie eine Nervosität werden. ”

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